وصلتك رسالة الراتب، فتحت كشف الحساب، ووجدت المبلغ أقل مما في العقد بمئات الريالات. أول سؤال يخطر لك: أين ذهب الفرق؟ في أغلب الحالات الجواب هو خصم التأمينات من الراتب، وهو خصم نظامي تستطيع حسابه بنفسك في دقيقة إذا عرفت ثلاث معلومات فقط.
المشكلة أن كثيرًا من الموظفين يحسبون النسبة على الراتب كاملًا، أو لا يعرفون أن النسبة تختلف بين موظف قديم وآخر التحق بالعمل بعد يوليو 2024. هنا ستجد الطريقة خطوة بخطوة، مع أمثلة بالريال، وما الذي تغير في يوليو 2026 تحديدًا.
ما هو خصم التأمينات من الراتب وعلى أي مبلغ تحسبه؟
ببساطة، يقتطع صاحب العمل كل شهر نسبة من أجرك ويوردها إلى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، ثم يضيف فوقها حصته هو. هذه المبالغ تموّل معاشك التقاعدي لاحقًا، وتموّل كذلك تأمين التعطل عن العمل (ساند) الذي يحميك إذا فقدت وظيفتك لسبب خارج عن إرادتك.
النقطة التي يخطئ فيها الكثيرون: نسبة خصم التأمينات من الراتب لا تنطبق على كل ما يدخل حسابك. أجر الاشتراك في الحالة المعتادة يساوي الراتب الأساسي + بدل السكن فقط. أما بدل النقل، والعمل الإضافي، والمكافآت غير الثابتة، فلا تدخل عادةً في الحساب.
كذلك يوجد سقف أعلى لأجر الاشتراك قدره 45,000 ريال شهريًا. لذلك لو تجاوز أساسيك وسكنك هذا الرقم، يتوقف الخصم عند السقف ولا يزيد.
نسب خصم التأمينات من الراتب للموظف السعودي
هنا يأتي الفرق المهم. منذ 3 يوليو 2024 بدأ تطبيق نظام التأمينات الاجتماعية الجديد، فأصبح عندنا فئتان من الموظفين السعوديين:
- المشترك القديم: سجّل في التأمينات قبل بدء النظام الجديد. نسبته ثابتة: 9% للمعاشات + 0.75% لساند، أي 9.75% من أجر الاشتراك.
- المشترك الجديد: التحق بالعمل لأول مرة بعد بدء النظام الجديد، وليست له مدد اشتراك سابقة. نسبة المعاشات عنده ترتفع 0.5% كل يوليو حتى تصل إلى 11% في 2028.
بالإضافة إلى ذلك، يدفع صاحب العمل وحده 2% عن الأخطار المهنية، ولا يقتطع منك منها شيئًا. أما الموظف غير السعودي فلا يخصم منه شيء، ويدفع صاحب العمل عنه 2% للأخطار المهنية فقط.
جدول نسب المشترك الجديد حتى 2028
| الفترة | حصتك في المعاشات | حصتك مع ساند | ما يقتطع من أجر 10,000 ريال |
|---|---|---|---|
| يوليو 2024 – يونيو 2025 | 9% | 9.75% | 975 ريالًا |
| يوليو 2025 – يونيو 2026 | 9.5% | 10.25% | 1,025 ريالًا |
| يوليو 2026 – يونيو 2027 | 10% | 10.75% | 1,075 ريالًا |
| يوليو 2027 – يونيو 2028 | 10.5% | 11.25% | 1,125 ريالًا |
| من يوليو 2028 | 11% | 11.75% | 1,175 ريالًا |
إذن، إذا كنت من المشتركين الجدد ولاحظت أن راتب يوليو 2026 نقص قليلًا عن يونيو، فهذا هو السبب على الأغلب. ارتفعت حصتك من 10.25% إلى 10.75%، وارتفعت حصة صاحب العمل كذلك.
كيف تحسب خصم التأمينات من الراتب بنفسك؟
لا تحتاج إلى برنامج أو تطبيق لحساب خصم التأمينات من الراتب. افتح عقدك أو مسير الراتب، ثم اتبع هذه الخطوات:
- اجمع الراتب الأساسي وبدل السكن فقط، واترك بقية البدلات جانبًا.
- إذا تجاوز الناتج 45,000 ريال، اعتمد 45,000 بدلًا منه.
- حدد فئتك: مشترك قديم (9.75%) أم جديد (10.75% حاليًا).
- اضرب أجر الاشتراك في النسبة، والناتج هو الخصم الشهري.
- اطرح الخصم من إجمالي راتبك (بكل بدلاته) لتعرف الصافي المتوقع.
مثال 1: أحمد، موظف منذ 2019
راتبه الأساسي 8,000 ريال، وبدل السكن 2,000، وبدل النقل 800. إجمالي راتبه 10,800 ريال، لكن أجر الاشتراك 10,000 فقط.
بما أنه مشترك قديم، يقتطع منه 9.75%، أي 975 ريالًا. وبالتالي يصل حسابه 9,825 ريالًا. في المقابل، يدفع صاحب العمل عنه 1,175 ريالًا (9% معاشات + 0.75% ساند + 2% أخطار مهنية).
مثال 2: سارة، التحقت بأول وظيفة في سبتمبر 2024
لنفترض أن راتبها مطابق لراتب أحمد تمامًا. لكن سارة مشتركة جديدة، فخصمها منذ يوليو 2026 هو 10.75%، أي 1,075 ريالًا، وصافي راتبها 9,725 ريالًا.
الفرق بينها وبين أحمد 100 ريال شهريًا، أي 1,200 ريال في السنة. هذا الفرق ليس خسارة صافية، لأنه يذهب إلى رصيدها التقاعدي، لكن من المهم أن تدخله في حساب ميزانيتها.
مثال 3: راتب يتجاوز السقف
مدير راتبه الأساسي 40,000 ريال وبدل سكنه 10,000. المجموع 50,000، لكن الحساب يقف عند 45,000. لو كان مشتركًا قديمًا فخصمه 4,387.5 ريالًا، وليس 4,875 كما قد يظن.
أخطاء شائعة عند حساب خصم التأمينات
بعد أن رأيت الأمثلة، انتبه لهذه الأخطاء في حساب خصم التأمينات من الراتب لأنها تسبب أغلب الخلافات بين الموظف والمحاسب:
- حساب النسبة على الإجمالي: بدل النقل والعمل الإضافي خارج المعادلة عادةً، لذلك يظهر لك الخصم أكبر من الحقيقي.
- افتراض أن النسبة واحدة للجميع: زميلك الأقدم قد يدفع نسبة أقل منك حتى لو تساوت الرواتب.
- نسيان زيادة يوليو: المشترك الجديد يرى خصمه يرتفع كل سنة، فلا تتفاجأ بالفرق.
- تسجيل أجر أقل من الحقيقي: بعض المنشآت تسجل أجرًا منخفضًا لتخفيف حصتها. قد يفرح الموظف بخصم أقل اليوم، لكنه يخسر في معاشه وفي تعويض ساند لاحقًا.
نقطة أخيرة تستحق التوقف: ارتفاع خصم التأمينات من الراتب لا يعني بالضرورة أنك تخسر. كل ريال تدفعه يدخل في حساب معاشك، لذلك اهتم بأن يكون أجرك المسجل صحيحًا قبل أن تهتم بأن يكون الخصم أقل.
كيف تتأكد أن أجرك مسجل بشكل صحيح؟
الطريقة الأسهل أن تدخل إلى تطبيق «تأميناتي» أو إلى موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية بحساب النفاذ الوطني الموحد، ثم تراجع الأجر المسجل لدى صاحب العمل الحالي ومدد اشتراكك.
بعد ذلك، قارن الأجر الظاهر مع الأساسي والسكن في عقدك على منصة قوى. إذا وجدت فرقًا، فابدأ بالحديث مع الموارد البشرية في منشأتك بهدوء، واطلب تصحيح البيانات. وإذا لم يتغير شيء، فارجع إلى قنوات التأمينات الرسمية لتقديم طلبك.
للاطلاع على تفاصيل الزيادة التدريجية كما أعلنتها التأمينات، راجع خبر صحيفة سبق عن رفع النسبة حتى 2028.
كيف تخطط لميزانيتك بعد خصم التأمينات؟
الخطأ الأكثر تكلفة أن تبني ميزانيتك على الراتب المكتوب في العقد. ابدأ دائمًا من الصافي بعد خصم التأمينات من الراتب، ثم وزّع المصاريف عليه.
على سبيل المثال، لو كنت مشتركًا جديدًا براتب 10,000 ريال أساسي وسكن، فتوقع أن يرتفع خصمك 50 ريالًا تقريبًا كل يوليو حتى 2028. هذا مبلغ صغير، لكنه يتراكم إذا كانت ميزانيتك مضغوطة. يمكنك الاستعانة بطريقة ميزانية شهرية للراتب لترتيب مصاريفك على أساس الصافي، وتجنب أخطاء الادخار الشائعة التي تلتهم الفرق دون أن تشعر.
كذلك إذا كنت تفكر في ترك العمل، فتذكر أن مستحقاتك عند صاحب العمل شيء مختلف تمامًا عن التأمينات. تفاصيل ذلك في مقال حساب مكافأة نهاية الخدمة.
أسئلة شائعة عن خصم التأمينات من الراتب
هل يدخل بدل النقل في خصم التأمينات من الراتب؟
لا في الحالة المعتادة. يعتمد خصم التأمينات من الراتب على أجر الاشتراك، وهو الراتب الأساسي وبدل السكن، أما بدل النقل والعمل الإضافي فخارج الحساب.
كيف أعرف هل أنا مشترك قديم أم جديد؟
إذا كانت لك مدد اشتراك مسجلة قبل يوليو 2024 فأنت غالبًا على النسب القديمة. أما إذا كانت أول وظيفة لك بعد ذلك، فأنت على النسب الجديدة. ومع ذلك، الأفضل أن تتأكد من سجلك في تأميناتي.
هل يخصم من الموظف غير السعودي شيء؟
لا. صاحب العمل يدفع عنه 2% للأخطار المهنية من ماله، ولا يقتطع من راتب العامل شيئًا.
لماذا ارتفع خصمي في يوليو 2026؟
لأن نسبة المعاشات للمشتركين الجدد ارتفعت من 9.5% إلى 10% في بداية يوليو، فأصبح إجمالي خصمك مع ساند 10.75% بدلًا من 10.25%.
الخلاصة
احسب خصمك على الأساسي والسكن فقط، وحدد فئتك قبل أي شيء: 9.75% للمشترك القديم، و10.75% حاليًا للمشترك الجديد مع زيادة 0.5% كل يوليو حتى 2028. بعدها ابنِ ميزانيتك على الصافي، وتأكد مرة في السنة أن أجرك المسجل في التأمينات مطابق لعقدك، لأن هذا الرقم هو ما سيحدد معاشك يومًا ما.
تمت مراجعة النسب والمعلومات في هذا المقال بتاريخ 8 أكتوبر 2026. قد تتغير الأنظمة، لذلك راجع تطبيق تأميناتي أو موقع التأمينات الاجتماعية قبل اتخاذ أي قرار مالي.
